רפורמת החיסכון

רפורמת החיסכון החדשה:

כך האוצר רוצה לשנות את עולם ההשקעות.

משרד האוצר הציג רפורמה חדשה שעשויה לשנות את אופן החיסכון וההשקעה בישראל, מדובר בשלב הצעה בלבד, והיא עדיין אינה בתוקף ודורשת הליכי חקיקה.

🔎מה מטרת הרפורמה?

כיום מוצרי חיסכון שונים נהנים מכללי מס שונים, למרות שהם משרתים מטרה דומה, מטרת הרפורמה היא לצמצם את פערי המס, כך שהבחירה במוצר תתבסס יותר על התאמה אישית, ביצועים ודמי ניהול ופחות על שיקולי מס.

מה המצב כיום?

1️⃣ קופת גמל להשקעה: תקרת הפקדה שנתית, מעבר בין מסלולים ובין חברות מנהלות אינו אירוע מס, ומשיכה כקצבה לאחר גיל 60 פטורה ממס, בכפוף לתנאי החוק.
2️⃣ פוליסת חיסכון; אין תקרת הפקדה, מעבר בין מסלולים אינו אירוע מס, אך מעבר בין חברות הביטוח כן נחשב לאירוע מס.
3️⃣קרנות נאמנות וניירות ערך: יורד מס רווחי הון של 25% בעת מימוש, המס משולם בעת מכירה בלבד, ובמקרים מסוימים ניתן לקזז הפסדים מול רווחים.

💡 מה צפוי להשתנות?

לפי המתווה, נבחנת הקמה של חשבון השקעה אחיד שבו ניתן יהיה להפקיד עד כ־200 אלף ש"ח לכל תעודת זהות. בתוך החשבון יהיה ניתן לעבור בין השקעות שונות ללא אירוע מס, כאשר המס ישולם רק בעת משיכת הכסף.
גם אם השווי יעלה מעל התקרה, דחיית המס תמשיך לחול על הרווחים. בנוסף, משיכה כקצבה לאחר גיל 60 צפויה להמשיך ליהנות מהטבת המס הקיימת.
בשלב ראשון, החשבון צפוי להיות זמין בבנקים קטנים ובינוניים ובבתי השקעות בלבד, הבנקים הגדולים יוכלו להצטרף רק לאחר כ־3 שנים, במטרה לעודד תחרות.

✍️ השורה התחתונה

אם הרפורמה תאושר, היא עשויה לפשט את עולם ההשקעות ולהקל על מעבר בין מוצרים שונים בלי השלכות מס מיידיות.

עם זאת, נכון להיום עדיין מדובר רק בהצעה בלבד שעשויה להשתנות, ולכן אין צורך לקבל החלטות השקעה בעקבותיה, מומלץ לעקוב אחרי ההתפתחויות ולבחון השפעות רק לאחר אישור סופי.

אין באמור המלצה או ייעוץ אישי.
☝️ נהניתם? לחצו לייק או השאירו אימוג'י. זה עוזר לי להמשיך להכין עבורכם תכנים איכותיים. 👇

להצטרפות לקבוצת ה WhatsApp שלי

https://chat.whatsapp.com/HGeM2eWi569KrF4nUpLl3e?mode=gi_t

רפורמת החיסכון