קרן כספית

קרן כספית החלופה לכסף ששוכב בעו"ש

יש לכם כסף שמיועד לחתונה, לקרן חירום או לכל מטרה אחרת בשנה-שנתיים הקרובות?

אם הוא פשוט יושב בעו"ש, הוא נשחק ומאבד ערך.

בגלל האינפלציה ועל כל במאמר נפרד בע"ה

אחת האפשרויות שכדאי להכיר היא קרן כספית

קרן כספית הוא מכשיר השקעה סולידי, המיועד בעיקר לכסף לטווח קצר וברמת סיכון נמוכה.

היא משקיעה בעיקר ב:

• פיקדונות בנקאיים
• מק"מ של בנק ישראל
• אג"ח קצר בדירוג גבוה

📌כמה זה יכול להניב?

התשואה מושפעת מריבית בנק ישראל ולכן משתנה בהתאם.

כיום הריבית עומדת על 3.75%, ולכן גם התשואות בקרנות הכספיות נמצאות בדרך כלל באזור הזה (לפני דמי ניהול).
לדוגמה: אם יש לכם 100,000 ₪ בעו"ש בהפקדה לקרן כספית, כל עוד סביבת הריבית דומה להיום, הם יניבו כ-3,700 ₪ בשנה, לפני דמי ניהול ומס, כמובן אם הריבית תשתנה גם התשואה תשתנה בהתאם.

היתרונות:

✅ נזילות גבוהה ניתן למכור כמעט בכל יום מסחר.

✅ יתרון מס בדרך כלל המס מחושב על הרווח הריאלי (מעבר לאינפלציה), מה שעשוי להיות יתרון בתקופות של אינפלציה.

✅ דמי ניהול נמוכים (משתנה בין הקרנות).

איך קונים?

אפשר לרכוש קרן כספית ישירות דרך הבנק, ללא צורך בפתיחת חשבון מסחר נפרד.
בהתאם להוראות הרגולציה, הבנקים אינם גובים עמלת קנייה, מכירה או משמרת על קרנות כספיות.

לפי רוב הפוסקים חובה לבחור קרן כספית כשרה.

חשוב לזכור

❌ התשואה אינה מובטחת ומשתנה בהתאם לריבית בנק ישראל.

❌ קרן כספית אינה תחליף להשקעה ארוכת טווח בשוק ההון, אלא פתרון לכסף שמיועד לטווח קצר.
לפני בחירה בקרן כספית כדאי להשוות דמי ניהול ולבחור קרן עם דמי ניהול זולים.

✍️ לסיכום

קרן כספית היא דרך פשוטה, נזילה וסולידית לתת לכסף לעבוד עבורכם.

אין באמור המלצה או ייעוץ אישי
👍 נהניתם? לחצו לייק או השאירו אימוג'י. זה נותן לי מוטיבציה להמשיך להכין עבורכם תוכן איכותי.👇
להצטרפות לקבוצת ה-WhatsApp: https://chat.whatsapp.com/HGeM2eWi569KrF4nUpLl3e?mode=gi_t⁠�