העברת הצבירה מפנסיה מקיפה לגמל או למשלימה

⚠️ מעבירים רק את הצבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל?

לאחרונה חוסכים רבים מקבלים הצעה להשאיר את ההפקדות החדשות בקרן הפנסיה, אך להעביר את כל הכסף שכבר נצבר לקופת גמל.

עם הטענה *שזה יותר משתלם

למה שווה בכלל לשקול את זה?

✅ הצבירה בקופת הגמל מושקעת במלואה בשוק ההון (בהתאם למסלול ההשקעה).
✅ ההפקדות ממשיכות לקרן הפנסיה, כך שבדרך כלל נשמרים הכיסויים הביטוחיים.
✅ שליטה בכספים במקרה פטירה: במקרה של חלילה מוות, הסכום שנצבר בקופת הגמל עובר ישירות למוטבים (או ליורשים) שתגדירו, בניגוד לקרן הפנסיה שפועלת לפי כללי קצבת שארים.

⚠️ *מה חשוב לדעת לפני שמחליטים

1️⃣ הביטוח יתייקר: ברגע שמשכנו את הצבירה, קרן הפנסיה נשארת ריקה, התוצאה: חלק גדול יותר מההפקדה החודשית שלכם ילך למימון הכיסוי הביטוחי על חשבון החיסכון.

לצעירים מדובר לרוב בתוספת של עשרות שקלים בחודש, למבוגרים הרבה יותר).
2️⃣ דמי הניהול: לרוב, בקופות הגמל הם יהיו גבוהים יותר מאשר בפנסיה.
3️⃣ מצב בריאותי: בגיל מבוגר או במצב בריאותי בעייתי, מהלך כזה דורש זהירות כפולה, כדי לא לפגוע בזכויות ובכיסויים שלכם.

💡 ויש גם אלטרנטיבה מעולה להעביר לפנסיה משלימה:

אם המטרה העיקרית היא הגדלת החשיפה לשוק ההון פנסיה משלימה (כללית) עושה בדיוק את זה: אין בה מנגנון הבטחת תשואה, כל הכסף מושקע בשוק ההון לפי בחירתכם, דמי הניהול לרוב מוזלים יותר מגמל, ועדיין נשמרים כל הכיסויים הביטוחיים ללא שום נזק

היתרון היחיד לניוד גמל יהיה רק ח"ו במקרה פטירה.

✍️ לסיכום

העברת הצבירה לקופת גמל יכולה להתאים לחלק מהחוסכים, אך לא לכולם. לפני שמחליטים, חשוב להבין את המשמעות מבחינת הכיסוי הביטוחי, אופן התשלום במקרה פטירה, דמי הניהול והחלופות הקיימות.

🛑 אזהרה חמורה❗❗

כל האמור מתייחס להעברת הצבירה בלבד, אם מפסיקים את ההפקדות השוטפות לפנסיה, תאבדו את הכיסוי הביטוחי (נכות ושארים).
וחמור מכך: אם תרצו לחזור לפנסיה בעתיד, הוותק שלכם יתאפס ותידרשו ל-5 שנות תקופת אכשרה מחדש על מחלות קיימות. זה סיכון כלכלי שאסור לקחת!

אין באמור משום ייעוץ פנסיוני, לפני קבלת החלטה יש להתייעץ
☝️ נהניתם?, לחצו לייק זה נותן לי מוטיבציה להמשיך להכין עבורכם תכנים מקצועיים.👇
https://chat.whatsapp.com/HGeM2eWi569KrF4nUpLl3e?mode=gi_t